Εκατομμύρια μη επεξεργασμένα επισφαλή δάνεια από την κρίση χρέους της περασμένης δεκαετίας επιβραδύνουν την «οικονομική ανάπτυξη» της Ελλάδας και εμποδίζουν την ανάκαμψη για οικογένειες και επιχειρήσεις που εξακολουθούν να είναι αποκλεισμένες από τις αγορές δανεισμού, δήλωσε στο Reuters αξιωματούχος του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου.
Το ΔΝΤ εκτιμά ότι σχεδόν 3 εκατομμύρια μη εξυπηρετούμενα δάνεια επηρεάζουν 2,4 εκατομμύρια ανθρώπους, δήλωσε ο Τσαρλς Κοέν, ΔΝΤ που ειδικεύεται στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Ο τεράστιος αριθμός έχει κατακλύσει το ελληνικό σύστημα δανεισμού και χωρίς να εξυπηρετηθούν τα παλιά δάνεια πολλοί απλοί Έλληνες δεν θα μπορούν να δανειστούν περαιτέρω.
«Πρόκειται για ένα τεράστιο νούμερο για την ελληνική οικονομία», είπε ο Κοέν. “Το σύστημα έχει κατακλυστεί λίγο από αυτούς. Και έτσι πιστεύουμε ότι «χρειάζεται να γίνουν μεταρρυθμίσεις».
Ο ελληνικός τραπεζικός τομέας διασώθηκε κατά τη διάρκεια της κρίσης του 2009-2018, αφού υπέστη καταστροφικές απώλειες σε κρατικά ομόλογα και άνοδο των χρεοκοπιών, καθώς η οικονομία έπεσε σε ελεύθερη πτώση και η Ελλάδα παραλίγο να βγει από την ευρωζώνη.
Έκτοτε, η οικονομία ανέκαμψε: οι τράπεζες έχουν επανιδιωτικοποιηθεί και τα δάνεια διάσωσης αποπληρώνονται νωρίτερα. Όμως η απόλυτη ανάκαμψη επιβραδύνεται καθώς οι απλοί Έλληνες, που υπέστησαν περικοπές μισθών και συντάξεων κατά τη διάρκεια των ετών λιτότητας, εξακολουθούν να είναι αποκλεισμένοι από το δανειακό σύστημα.
«Το μεγάλο πράγμα είναι η επισκευή των ισολογισμών των νοικοκυριών», είπε ο Κοέν. «Χρειάζεται να δημιουργήσετε μια κατάσταση όπου ο μέσος Έλληνας θα είναι και πάλι ενεργός συμμετέχων», στην αγορά των στεγαστικών δανείων και των δανείων μικρών επιχειρήσεων.
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (NPL) έφτασαν σχεδόν το 50% των δανειακών χαρτοφυλακίων των τραπεζών κατά τη διάρκεια της κρίσης. Το 2019, η Ελλάδα δημιούργησε μια δευτερεύουσα αγορά επισφαλών δανείων και ένα σύστημα προστασίας περιουσιακών στοιχείων, βοηθώντας τις τράπεζες να τιτλοποιήσουν και να μεταφέρουν περίπου 60 δισεκατομμύρια ευρώ μη εξυπηρετούμενων δανείων σε παρόχους υπηρεσιών.
Ωστόσο, το σύστημα â δεν ανταποκρίθηκε τόσο γρήγορα όσο θα ήθελαν οι δανειστές όπως το ΔΝΤ. Οι δικαστικές διαφορές μεταξύ τραπεζών, υπηρεσιών εξυπηρέτησης και δανειοληπτών ενυπόθηκων δανείων μπορεί να διαρκέσουν χρόνια.
“Τα ντοκουμέντα είναι κάπως κατακλυσμένα επειδή δεν έχετε απαραίτητα δικαστές που να είναι εξειδικευμένοι σε τέτοιου είδους ζητήματα. Έτσι «χρειάζονται πολύς χρόνος για να περάσουν από το σύστημα», είπε ο Κοέν.
Το γεγονός ότι πολλές μικρές επιχειρήσεις παραμένουν εκτός τραπεζικού συστήματος μετά τη χρηματοπιστωτική κρίση έχει οδηγήσει τις τράπεζες να επικεντρώσουν την πίστωσή τους σε λίγες μεγάλες ελληνικές επιχειρήσεις, καθιστώντας τις πιο ευάλωτες στις διεθνείς αναταράξεις.
«Ο δανεισμός προς τις μικρές και μεσαίες (επιχειρήσεις) παραμένει σε χαμηλά επίπεδα», είπε ο Κοέν. «Πιστεύω ότι για εμάς ο κρίσιμος παράγοντας είναι να προσπαθήσουμε να διαφοροποιήσουμε εκ νέου τις τράπεζες σε δανεισμό σε αυτούς τους τομείς. Αυτό δεν είναι εύκολο να γίνει.†[Reuters]
