Οι διαχειριστές πλούτου προσφέρουν συμβουλές για τη διατήρηση της ηρεμίας των συνταξιούχων πελατών καθώς ο πόλεμος στο Ιράν κροταλίζει την αγορά.
Ο πόλεμος του Ιράν ταρακουνάει τις αγορές εδώ και σχεδόν τρεις εβδομάδες. Από την πλευρά τους, οι οικονομικοί σύμβουλοι περνούν πολλές από αυτές τις μέρες για να ηρεμήσουν ανήσυχους πελάτες σχετικά με τα συνταξιοδοτικά τους σχέδια.
Ειλικρινά, δεν είναι εύκολο να βοηθήσετε τους πελάτες να αγκιστρώσουν τις αποφάσεις τους σε μακροπρόθεσμους στόχους και όχι σε ενοχλητικούς τίτλους. Μερικές φορές, μπορεί να γίνει τεταμένη, σύμφωνα με τον Michael Duffy, αντιπρόεδρο και οικονομικό σύμβουλο της Bogart Wealth.
â€œΗ ένταση μεταξύ της παραμονής στην πορεία και της αντίδρασης στις ειδήσεις είναι όπου τα περισσότερα χαρτοφυλάκια πετυχαίνουν ή αποτυγχάνουν. Επενδυτική πειθαρχία δεν σημαίνει να αγνοείς εντελώς την αλλαγή, σημαίνει να εφαρμόζεις και να ακολουθείς ένα δομημένο σχέδιο που επιτρέπει προσεκτικές προσαρμογές χωρίς συναισθηματικές αντιδράσεις», είπε ο Duffy.
Σε περιόδους παγκόσμιου στρες, η επιβεβαίωση ξεκινά με την ακρόαση, λέει ο Duffy. Σύμφωνα με την εμπειρία του, οι πελάτες πρέπει να αισθάνονται ότι ακούγονται πριν είναι έτοιμοι να απορροφήσουν τις προβλέψεις. Οι σύμβουλοι που ηγούνται με ενσυναίσθηση και ακολουθούν την εκπαίδευση μπορούν να αντικαταστήσουν τον φόβο με τη σαφήνεια προσφέροντας ιστορικό πλαίσιο, σαφείς εξηγήσεις και συνεπή επικοινωνία.
«Οι ισχυρές σχέσεις οδηγούν σε ισχυρότερα οικονομικά σχέδια. Η εμπιστοσύνη ενθαρρύνει τη δέσμευση, υποστηρίζει την καλύτερη λήψη αποφάσεων και βοηθά τους πελάτες να παραμείνουν αφοσιωμένοι σε μακροπρόθεσμες στρατηγικές, ειδικά σε περιόδους αυξημένης αβεβαιότητας», είπε ο Duffy.
Αλλού, ο Patrick Shope, πιστοποιημένος στρατηγικός πλούτου και οικονομικός σύμβουλος της Sigma Planning Corporation, μέρος του δικτύου Axtella, λέει ότι ένα πράγμα που έμαθε σε περισσότερα από 20 χρόνια συνεργασίας με συνταξιούχους και σχεδόν συνταξιούχους είναι ότι τα καλύτερα συνταξιοδοτικά προγράμματα έχουν κατασκευαστεί για να αντέχουν σε κακούς τίτλους.
«Αυτό που βλέπουμε αυτή τη στιγμή με τη σύγκρουση στο Ιράν, την εκτίναξη των τιμών του πετρελαίου και τη διατάραξη του Στενού του Ορμούζ, είναι ακριβώς το είδος σοκ που ελέγχει εάν ένα σχέδιο χτίστηκε σε σταθερό έδαφος ή απλώς καλές προθέσεις. Λέω στους πελάτες μου ότι κάθε δολάριο στο χαρτοφυλάκιό τους πρέπει να έχει μια συγκεκριμένη δουλειά», είπε ο Shope.
Ο Shope χρησιμοποιεί μια «στρατηγική bucket» με τους πελάτες του, η οποία διαχωρίζει τα κεφάλαια σε βραχυπρόθεσμα, μεσοπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα χρονικά πλαίσια.
“Αυτή η δομή είναι που επιτρέπει σε έναν πελάτη να παρακολουθεί τις ειδήσεις για το Ιράν και τις τιμές του πετρελαίου χωρίς να αισθάνεται ότι η συνταξιοδότησή του παίρνει φωτιά. Το εισόδημα των επόμενων δύο ετών τους δεν είναι στο χρηματιστήριο. Τα επόμενα 6 με 8 χρόνια εισοδήματός τους δεν εξαρτώνται από το τι θα συμβεί αυτόν τον μήνα. Είναι σκόπιμα. Είναι πειθαρχία», είπε ο Shope.
Τέλος, ο Brett Bartman, διευθύνων σύμβουλος και οικονομικός σύμβουλος της RBC Wealth Management-US, πιστεύει ότι οι σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες να παραμείνουν πειθαρχημένοι πλαισιώνοντας τις παγκόσμιες συγκρούσεις ως βραχυπρόθεσμους «θορύβους» αντί για γεγονότα που θα αλλάξουν τα θεμελιώδη στοιχεία της μακροπρόθεσμης συνταξιοδότησης.
“Να θυμάστε ότι ανά πάσα στιγμή, συμβαίνουν συνεχώς γεωπολιτικά ζητήματα. Εάν έχετε ένα καλά δομημένο σχέδιο, οι σύμβουλοι μπορούν να εφαρμόσουν μικρές προσαρμογές, διασφαλίζοντας παράλληλα ότι η βασική στρατηγική παραμένει σταθερή. Αυτή η προσέγγιση επικυρώνει τις ανησυχίες του πελάτη, ενώ εξακολουθεί να διατηρεί ανέπαφους τους μόνιμους οικονομικούς στόχους», είπε ο Bartman.
Οι σύμβουλοι βοηθούν τους πελάτες που συνταξιοδοτούνται κατά τη διάρκεια μιας σύγκρουσης εστιάζοντας στη βραχυπρόθεσμη ρευστότητα για να αποφύγουν την πώληση περιουσιακών στοιχείων ενώ η αγορά είναι πεσμένη, λέει ο Bartman για τη δική του στρατηγική μπάκετ. Δημιουργώντας έναν λογαριασμό ρευστότητας για το πρώτο ή δύο έτη δαπανών, οι συνταξιούχοι μπορούν να αντέξουν τις προσωρινές επιπτώσεις των παγκόσμιων γεγονότων και να δώσουν στις μακροπρόθεσμες επενδύσεις τους χρόνο για ανάκαμψη.
«Αυτός ο ρευστός λογαριασμός μαζί με συντηρητικούς τίτλους που παράγουν εισόδημα μπορούν να βασιστούν σε περίπτωση που ένας πελάτης συνταξιοδοτηθεί σε ταραχώδεις καιρούς», είπε ο Bartman.
