Οι ελληνικές τράπεζες αντιμετωπίζουν πρόκληση δανείων μετά την ανάκαμψη από την κρίση, λέει η ΕΚΤ

Η Ελλάδα αντιμετωπίζει νέα εμπόδια δανεισμού παρά την ανάκαμψη από την τραπεζική κρίση, σημειώνει η ΕΚΤ

Του Λευτέρη Παπαδήμα

Ελληνικός Τραπεζικός Τομέας: Ανάκαμψη και συνεχείς προκλήσεις

Ιστορικό: Η ελληνική τραπεζική κρίση

ΑΘΗΝΑ, 21 Μαρτίου (Reuters) – Οι ελληνικές τράπεζες είναι περιορισμένες στην ικανότητά τους να χρηματοδοτήσουν την ανάπτυξη, ανέφεραν οικονομολόγοι της ΕΚΤ σε blog το Σάββατο, παρά την αξιοσημείωτη ανάκαμψη από την οικονομική κρίση πριν από μια δεκαετία, καθώς μεγάλο μέρος του ιδιωτικού χρέους της χώρας βρίσκεται εκτός τραπεζικού συστήματος.

Ο ελληνικός τραπεζικός τομέας, ο οποίος διασώθηκε κατά τη διάρκεια της κρίσης, υπέστη μεγάλες απώλειες σε ομόλογα του ελληνικού δημοσίου, αύξηση των επισφαλών δανείων και απότομη πτώση των καταθέσεων μεταξύ 2010 και 2015.

Αντίκτυπος των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων και Διασώσεων

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (NPL) έφτασαν σχεδόν το 50% του συνόλου των δανειακών τους χαρτοφυλακίων, οι καταθέσεις τους μειώθηκαν στο μισό και υπέστησαν ζημίες πολλών δισεκατομμυρίων από ένα «κούρεμα» των ομολόγων που κατείχαν.

Σημάδια ανάκαμψης στον τραπεζικό τομέα

Καθώς οι μακροοικονομικές συνθήκες σταθεροποιήθηκαν και η εμπιστοσύνη επανήλθε, οι τράπεζες επωφελήθηκαν από την ισχυρή ρευστότητα, τα υψηλότερα κέρδη και τις καλύτερες συνθήκες κεφαλαίου, ανέφερε η ανάρτηση στο blog, η οποία δεν είναι απαραίτητα η άποψη της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.

Βελτιωμένος δανεισμός και κερδοφορία

“Οι ελληνικές τράπεζες είναι και πάλι σε θέση να χρηματοδοτήσουν νοικοκυριά και επιχειρήσεις, κάτι που στηρίζει τις επενδύσεις. Τα δάνεια σε μη χρηματοπιστωτικές εταιρείες έχουν αυξηθεί σημαντικά και τα στεγαστικά δάνεια ανακάμπτουν”, ανέφεραν οι οικονομολόγοι της ΕΚΤ.

Οι τέσσερις μεγάλες ελληνικές τράπεζες, η Εθνική Τράπεζα, η Eurobank, η Πειραιώς και η Alpha Bank, ανέφεραν συσσωρευμένα καθαρά κέρδη σχεδόν 5 δισ. ευρώ (5,77 δισ. δολάρια) για το 2025, ενισχυμένα από την υψηλότερη πιστωτική επέκταση και τα έσοδα από προμήθειες.

Ο δείκτης NPE τους έπεσε κάτω από το 4%, πλησιάζοντας τον μέσο όρο των ευρωπαϊκών τραπεζών.

Ιδιωτικοποιήσεις και Αλλαγές Πολιτικής

Το 2024, η κυβέρνηση ιδιωτικοποίησε πλήρως τις τέσσερις τράπεζες, οι οποίες διασώθηκαν με 50 δισεκατομμύρια ευρώ κρατικού χρήματος την προηγούμενη δεκαετία, και η ΕΚΤ ενέκρινε αίτημα για επανέναρξη των πληρωμών μερισμάτων μετά από 16 χρόνια.

Επίμονα Εμπόδια: Μη Τραπεζικό Χρέος και Αναξιοπαθούντα Δάνεια

Δημιουργία Δευτερογενούς Αγοράς Επισφαλών Δανείων

Το 2019, η Ελλάδα δημιούργησε μια δευτερεύουσα αγορά επισφαλών δανείων και ένα σύστημα προστασίας περιουσιακών στοιχείων, βοηθώντας τις τράπεζες να τιτλοποιήσουν και να πουλήσουν περίπου 57 δισ. ευρώ μη εξυπηρετούμενα δάνεια.

Συνεχείς προκλήσεις για νοικοκυριά και επιχειρήσεις

Ως αποτέλεσμα, ένα μεγάλο μέρος των προβληματικών δανείων πέρασε στους φορείς εξυπηρέτησης δανείων, αφήνοντας νοικοκυριά και επιχειρήσεις με ανεπίλυτο χρέος ουσιαστικά αποκλεισμένο από τραπεζικό δανεισμό και «περιορίζοντας έτσι την ικανότητα των τραπεζών να χρηματοδοτήσουν την ανάπτυξη», ανέφερε η ανάρτηση στο blog.

Κλίμακα του προβληματικού προβλήματος δανείου

“Τα εμπλεκόμενα περιουσιακά στοιχεία ισοδυναμούν με περίπου το ένα τρίτο του ΑΕΠ της Ελλάδας. Η αντιμετώπιση αυτού του τεράστιου όγκου προβληματικών δανείων παραμένει μία από τις πιο δύσκολες προκλήσεις”, πρόσθεσε.

(1$ = 0,8670 ευρώ)

(Αναφορά Λευτέρης Παπαδήμας Επιμέλεια Alexander Smith)