Γυρίστε για να κερδίσετε: Πώς αυτή η ασφαλιστική εταιρεία ζωής μετατρέπει τις υγιεινές συνήθειες σε παιχνίδι

Πολλοί άνθρωποι ξυπνούν με σκοπό να φάνε καλά και να ασκηθούν. Αλλά τότε η μέρα φεύγει μακριά τους. Νιώθεις οικεία; Τώρα, μια εταιρεία ασφάλισης ζωής στοιχηματίζει ότι οι δωροκάρτες, οι ρόδες με έπαθλα και τα σερί γυμναστικής μπορούν να συμβάλουν στην κάλυψη αυτού του κενού.

Το πρόγραμμα Vitality από την ασφαλιστική εταιρεία ζωής John Hancock επιβραβεύει τους ασφαλισμένους με πόντους για υγιεινές συμπεριφορές όπως πηγαίνοντας στο γυμναστήριο, αγορά υγιεινών τροφών, παρακολούθηση ύπνου, προληπτικές εξετάσεις και τσεκ απ. Οι πόντοι μεταφράζονται σε απτά προνόμια, όπως εκπτώσεις σε ένα νέο smartwatch, δωροκάρτες Amazon ή Starbucks, προσφορές ξενοδοχείων, εξοικονόμηση πόρων σε καταστήματα λιανικής και εκπτώσεις κατά την αγορά φρούτων και λαχανικών.

“Έχω ήδη 5.400 πόντους. Είμαι ασημένιος, σχεδόν πλησιάζει το χρυσό”, είπε ο Matt Hudack, οικονομικός σχεδιαστής και κάτοχος ασφάλισης John Hancock, κάνοντας κύλιση στην εφαρμογή του. Ως λάτρης του εξωτερικού χώρου, του αρέσει η έκπτωση REI. «Είναι πραγματικά ένα ωραίο κίνητρο».

Ακριβώς όπως οι αεροπορικές εταιρείες προσφέρουν στους συχνούς επιβάτες περισσότερες ανταμοιβές καθώς πετούν περισσότερο, οι πελάτες που είναι εγγεγραμμένοι στο πρόγραμμα Vitality ανεβαίνουν σε επίπεδα, από χάλκινο σε πλατινένιο, καθώς δημιουργούν πιο υγιεινές συνήθειες και τις διατηρούν. Ένα από τα αγαπημένα χαρακτηριστικά του Hudack είναι ένας ψηφιακός τροχός βραβείων που μπορεί να γυρίσει αφού πετύχει σημεία αναφοράς δραστηριότητας. «Οι περιστροφές είναι διασκεδαστικές», είπε.

Μετατροπή της «ασφάλισης θανάτου» σε επίδομα διαβίωσης

Ο διευθύνων σύμβουλος John Hancock, Brooks Tingle, λέει ότι το πρόγραμμα αντικατοπτρίζει μια σκόπιμη αλλαγή στον τρόπο σκέψης για τη βασική του δραστηριότητα.

«Αυτό το ονομάζουμε επιχείρηση ασφάλισης ζωής», λέει. Αλλά η πραγματικότητα είναι ότι για εκατοντάδες χρόνια το επίκεντρο ήταν ο θάνατος. «Τα πάντα ήταν, ρε, θα πεθάνεις, θα πρέπει να είσαι προετοιμασμένος», λέει ο Τινγκλ. “Αυτό που κάναμε είναι κυριολεκτικά να το ανατρέψουμε. Αυτό έχει να κάνει με το να ζούμε και να ζούμε καλύτερα.”

Θέλετε τις τελευταίες ιστορίες για την επιστήμη της υγιεινής ζωής; Εγγραφείτε στο NPR’sÂΕνημερωτικό δελτίο υγείας.

Η λογική της εταιρείας είναι ξεκάθαρη. Οι υγιέστεροι πελάτες ζουν περισσότερο, πληρώνουν ασφάλιστρα περισσότερο και είναι πιο κερδοφόροι. «Όσο περισσότερο είμαστε σε θέση να συλλέγουμε και να επενδύουμε τα ασφάλιστρα, τόσο περισσότερα χρήματα βγάζουμε», είπε ο Tingle. “Θέλετε να ζήσετε μια μακρά, υγιή ζωή; Είναι καλό και για εμάς.”

Λέει ότι υπάρχει μεγάλη ευθυγράμμιση μεταξύ των αποτελεσμάτων της εταιρείας και του τι είναι επωφελές για τους πελάτες της.

Ένας νέος τρόπος «παιχνιδιοποίησης» της καλής υγείας

Ο καρδιολόγος Dr. Dariush Mozaffarian, διευθυντής του Food is Medicine Institute στο Πανεπιστήμιο Tufts, συνεργάστηκε με τον John Hancock για τα διατροφικά κίνητρα του προγράμματος. Λέει ότι η δομή που μοιάζει με παιχνίδι μπορεί να βοηθήσει τους ανθρώπους να αφοσιωθούν.

«Αυτό που είναι συναρπαστικό με το gamification είναι ότι δεν έχει να κάνει μόνο με το ποσό του δολαρίου, αλλά να το κάνει διασκεδαστικό και συναρπαστικό και να έχει βραβεία», λέει ο Mozaffarian. «Τα αυξανόμενα στοιχεία δείχνουν ότι στην πραγματικότητα λειτουργεί αρκετά καλά».

Η ψυχολογία της αβεβαιότητας έχει επίσης σημασία. «Αν απλώς πείτε ότι θα δώσετε σε κάποιον 10 δολάρια, πιθανότατα θα σηκώσει τους ώμους», είπε. “Αλλά αν τους πείτε ότι υπάρχει ένα παιχνίδι και ίσως κερδίσουν $10, ίσως κερδίσουν μια κάρτα $20, είναι πραγματικά συναρπαστικό και οι άνθρωποι ανταποκρίνονται καλά σε αυτό.”

Ο Mozaffarian συμβούλεψε τον John Hancock για το πώς να δομήσει τα κίνητρα που σχετίζονται με τα τρόφιμα, συμπεριλαμβανομένων των εκπτώσεων σε φρούτα και λαχανικά. Επισημαίνει την έρευνα που δείχνει ότι τα οικονομικά κίνητρα μπορούν να προωθήσουν αποτελεσματικά πιο υγιεινές διατροφικές συνήθειες σε μια εποχή που οι ασθένειες που σχετίζονται με τη διατροφή είναι ευρέως διαδεδομένες.

Η αλλαγή συμπεριφοράς είναι πολύπλοκη

Σε μια δήλωση προς την Υποεπιτροπή του House Ways and Means για την Υγεία το 2025, κατά τη διάρκεια μιας ακρόασης για τον εκσυγχρονισμό της αμερικανικής υγειονομικής περίθαλψης, ο Tingle περιέγραψε ορισμένα πρώιμα αποτελέσματα. Τα μέλη του Vitality περπατούν δύο φορές περισσότερα βήματα καθημερινά από τον μέσο Αμερικανό, είπε στους νομοθέτες. Και περίπου τα μισά μέλη με υψηλή αρτηριακή πίεση έφεραν τα επίπεδά τους σε ένα υγιές εύρος μέσα σε ένα χρόνο.

Ο John Hancock συνεργάζεται επίσης με εταιρείες που προσφέρουν προηγμένες εξετάσεις προσυμπτωματικού ελέγχου, παρέχοντας στα μέλη πρόσβαση με έκπτωση σε εξετάσεις αίματος έγκαιρης ανίχνευσης και μαγνητικές τομογραφίες που μπορούν να ελέγξουν για εκατοντάδες καταστάσεις.

Είναι ακόμη νωρίς, όσον αφορά τον καθορισμό του εάν τα προγράμματα επιβράβευσης και τα οικονομικά κίνητρα θα μεταφραστούν σε μεγαλύτερη διάρκεια ζωής, λέει ο Δρ Samir Sinha, γηριατρός και ειδικός στη γήρανση στο Sinai Health System και στο University Health Network στο Τορόντο.

«Δεν υπάρχουν αρκετά στοιχεία αυτή τη στιγμή για να πούμε ότι αυτού του είδους τα προγράμματα θα έχουν πραγματικά το επιδιωκόμενο αποτέλεσμα», είπε ο Σίνχα. «Ωστόσο, εάν αυτό μπορεί πραγματικά να εδραιώσει κάποιες υγιεινές συμπεριφορές που γίνονται συνήθειες δια βίου, αυτό μπορεί να δημιουργήσει ένα μέρισμα μακροζωίας», πρόσθεσε.

Ο Sinha σημειώνει ότι η ιδέα δεν είναι εντελώς νέα. Οι ασφαλιστικές εταιρείες αυτοκινήτων προσφέρουν από καιρό χαμηλότερες τιμές σε οδηγούς που επιτρέπουν την παρακολούθηση των συνηθειών τους για να δείξουν ότι είναι ασφαλείς οδηγοί. «Αυτό πλέον εισάγεται στην ασφάλιση ζωής», είπε.

Οι πελάτες που εγγράφονται στο πρόγραμμα Vitality μπορούν να λάβουν χαμηλότερα ασφάλιστρα, έως και 25% εξοικονόμηση, ανάλογα με την έκδοση του προγράμματος που επιλέγουν. Και αυτό μπορεί να είναι άλλο ένα οικονομικό κίνητρο.

Μια διαφορετική κουβέντα

Για τον Hudack, το πρόγραμμα είχε ένα απροσδόκητο επαγγελματικό όφελος. Ως οικονομικός προγραμματιστής, λέει ότι η ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι ένα ζοφερό θέμα που πρέπει να συζητηθεί με τους πελάτες, καθώς είναι μια υπενθύμιση της θνησιμότητας. Τώρα έχει κάτι πιο αναζωογονητικό να προσφέρει. «Τους αρέσει η ιδέα ότι η ασφάλιση ζωής τους είναι πλέον ένα εργαλείο για πιο υγιεινή διαβίωση», λέει.

Δεν είναι πλέον απλώς μια υπενθύμιση ότι θα πεθάνουν μια μέρα. Τώρα έχει ένα μέλος του προσωπικού στο γραφείο του αφιερωμένο στην εξυπηρέτηση πελατών Vitality.

Τα πρωινά της Δευτέρας, ο Hudack ελέγχει την εφαρμογή του και βλέπει τον μετρητή δραστηριότητάς του να μηδενίζεται, αλλά αυτό δεν τον αποθαρρύνει. Αντίθετα, χρησιμεύει ως ώθηση.

«Πρέπει να ξεκινήσω», λέει. «Ξεκινάει πάλι από την αρχή σήμερα το πρωί».