Οι αποδόσεις στους κορυφαίους λογαριασμούς ταμιευτηρίου σταθερού επιτοκίου βρίσκονται στο υψηλότερο επίπεδό τους εδώ και χρόνια και εξακολουθούν να ανεβαίνουν, με ορισμένους να πληρώνουν τώρα έως και 5,25%.
Αφήνει όσους έχουν χρήματα να αφήσουν μπροστά τους μια επιλογή: να κλειδωθούν σε μερικά από τα καλύτερα επιτόκια που προσφέρονται εδώ και αρκετά χρόνια ή να συγκρατήσετε τα νεύρα σας με την ελπίδα ότι θα γίνουν ακόμα καλύτερα;
Ενώ τα νέα σταθερά επιτόκια στεγαστικών δανείων έχουν εκτοξευθεί τους τελευταίους μήνες – προκαλώντας πλήγμα σε πολλούς αγοραστές κατοικιών και σε εκείνους που στοχεύουν να στεγάσουν εκ νέου – ο πόνος τους ήταν το κέρδος των αποταμιευτών.
Αυτόν τον μήνα, ο πάροχος δεδομένων Moneyfacts είπε ότι τα σταθερά επιτόκια αποταμίευσης ήταν σε «πολυετή υψηλά», τροφοδοτούμενα από τον ισχυρό ανταγωνισμό και αυτή η τάση συνεχίστηκε: την Πέμπτη το μέσο επιτόκιο σταθερού ομολόγου αποταμίευσης ενός έτους ήταν 4,41%.
Με ένα ομόλογο αποταμίευσης σταθερού επιτοκίου, συνήθως πρέπει να δεσμεύετε τα χρήματά σας για διάστημα μεταξύ έξι μηνών και πέντε ετών και παρέχουν μια σαφή, εγγυημένη απόδοση. Η έκδοση ενός έτους τείνει να είναι δημοφιλής, καθώς πολλοί άνθρωποι δεν θέλουν να δεσμεύουν μετρητά για μεγάλες περιόδους.
Οι λογαριασμοί με τις υψηλότερες πληρωμές προσφέρουν λίγο περισσότερο από αυτόν τον μέσο όρο: τη στιγμή της γραφής, η GB Bank είχε ομόλογο σταθερού επιτοκίου ενός έτους που πλήρωνε 5,05%. Εν τω μεταξύ, η Kent Reliance είχε λογαριασμό 13 μηνών που προσέφερε 5,06%. (Και με τα δύο, η ελάχιστη κατάθεση είναι £ 1.000.)
Οι τιμές καλύτερης αγοράς είναι ακόμη υψηλότερες εάν δεσμεύετε μετρητά για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Αυτή την εβδομάδα, η GB Bank, η Shawbrook Bank και η Vanquis ήταν μεταξύ εκείνων που πλήρωσαν 5,25% σε πενταετές σταθερό ομόλογο.
Ωστόσο, ορισμένοι αποταμιευτές θα θυμούνται ότι μέχρι τα τέλη του 2023 υπήρχαν σταθερά ομόλογα που πληρώνουν 6%, και εάν και όταν το βασικό επιτόκιο της Τράπεζας της Αγγλίας ανέβει, αυτό θα μπορούσε να ωθήσει τις αποδόσεις των αποταμιεύσεων υψηλότερες από ό,τι είναι τώρα.
Πολλοί οικονομολόγοι προβλέπουν ότι η Τράπεζα θα αυξήσει το βασικό επιτόκιο πριν από το τέλος του τρέχοντος έτους, με πιθανές περαιτέρω αυξήσεις το επόμενο έτος.
Η Rachel Springall στο Moneyfacts αναμένει ότι οι προσφορές που προσφέρονται στους αποταμιευτές «να γίνουν ακόμα καλύτερες». Ωστόσο, προειδοποιεί ότι δεν γνωρίζουμε την πορεία που θα ακολουθήσουν τα επιτόκια και ότι όλα θα μπορούσαν να συμβούν τους επόμενους περίπου μήνες.
Όσοι έχουν μετρητά στο απόθεμα μπορεί να θέλουν να αντισταθμίσουν τα στοιχήματά τους τοποθετώντας μερικά σε ένα ανταγωνιστικό ομόλογο σταθερού επιτοκίου τώρα και κρατώντας ένα άλλο κομμάτι σε έναν υψηλά αμειβόμενο λογαριασμό εύκολης πρόσβασης. Υπάρχουν λογαριασμοί εύκολης πρόσβασης που πληρώνουν έως και 5%.
Ορισμένα ομόλογα αποταμίευσης σταθερού επιτοκίου θα σας επιτρέψουν να κάνετε “στάγδην τροφοδοσία” σε μετρητά — για παράδειγμα, μερικά θα σας επιτρέψουν να προσθέσετε χρήματα όσο ο λογαριασμός είναι ακόμα ανοιχτός σε νέους πελάτες, ενώ άλλα έχουν ένα συγκεκριμένο “παράθυρο χρηματοδότησης”, το οποίο μπορεί να είναι μερικές εβδομάδες αλλά μπορεί να είναι μόνο λίγες ημέρες.
Το κόστος ζωής εξακολουθεί να είναι ένα μεγάλο ζήτημα, με πολλούς να ανησυχούν για την προοπτική υψηλότερων λογαριασμών ενέργειας αυτόν τον χειμώνα – επομένως θα μπορούσε να είναι λάθος να βάζετε όλα τα μετρητά που έχετε αποταμιεύσει. Η Springall προτείνει να διανείμετε τα χρήματά σας σε προϊόντα και λογαριασμούς σταθερού επιτοκίου που είναι προσβάσιμοι, καθώς και να χρησιμοποιήσετε αφορολόγητα μετρητά Isas.
Εάν σκοπεύετε να βάλετε κάποια χρήματα σε αποταμιεύσεις ή να αλλάξετε πάροχο και δεν χρησιμοποιείτε καθόλου το επίδομα Isa, χάνετε πολύτιμα φορολογικά οφέλη.
Τα επιτόκια σε σταθερά μετρητά Isa είναι συχνά ελαφρώς χαμηλότερα από ό,τι για παρόμοιους λογαριασμούς εκτός Isa, αν και όχι πάντα: το πενταετές ομόλογο αποταμίευσης της Shawbrook Bank και το πενταετές σταθερό μετρητά Isa πληρώνουν 5,25%.
Κάθε φορολογικό έτος μπορείτε να εξοικονομήσετε έως και 20.000 £ στο Isas, αλλά από τον Απρίλιο του 2027, οι κανόνες θα αλλάξουν για οποιονδήποτε κάτω των 65 ετών. Αντί να μπορείτε να βάλετε όλα τα χρήματα σε μετρητά Isa, αυτό το στοιχείο θα περιοριστεί στις 12.000 £. Εάν είστε 65 ετών και άνω, όλες οι £20.000 μπορούν ακόμα να τεθούν σε μετρητά Isa.
