Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων κινήθηκαν υψηλότερα για έβδομη συνεχή εβδομάδα, οδηγώντας το μέσο επιτόκιο μακροπρόθεσμων στεγαστικών δανείων στις ΗΠΑ στο υψηλότερο επίπεδο των τελευταίων σχεδόν τριών ετών.
Το σημείο αναφοράς για τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου 30 ετών σκαρφάλωσε στο 7,40% από 7,28% την περασμένη εβδομάδα, δήλωσε την Πέμπτη ο αγοραστής στεγαστικών δανείων Freddie Mac. Πριν από ένα χρόνο, το μέσο ποσοστό ήταν 6,30%.
Το μέσο ποσοστό είναι τώρα το υψηλότερο από τις 16 Νοεμβρίου 2023, όταν ήταν 7,44%.
Η αγορά κατοικιών έχει κολλήσει σε τελική κατάσταση φέτος σε μεγάλο βαθμό λόγω των αυξανόμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων, τα οποία μπορούν να προσθέσουν εκατοντάδες δολάρια το μήνα σε κόστος για τους δανειολήπτες, περιορίζοντας την αγοραστική δύναμη των αγοραστών κατοικιών και ωθώντας πολλούς να αναβάλουν την αγορά ενός σπιτιού.
Το κόστος δανεισμού σε στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου διάρκειας 15 ετών, που συχνά αναζητούν οι δανειολήπτες που αναχρηματοδοτούν στεγαστικό δάνειο, αυξήθηκε επίσης αυτή την εβδομάδα. Αυτό το μέσο ποσοστό αυξήθηκε στο 6,73% από 6,60% την περασμένη εβδομάδα. Πριν από ένα χρόνο ήταν στο 5,53%.
Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων αυξάνονται τους μήνες μετά την έναρξη του πολέμου των ΗΠΑ με το Ιράν στα τέλη Φεβρουαρίου. Η πρόσφατη αύξηση των επιτοκίων αντανακλά επίσης την αυξημένη αστάθεια της αγοράς ομολόγων καθώς οι τιμές του πετρελαίου αυξάνονται λόγω των ανησυχιών για τον πληθωρισμό του πολέμου.
Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων επηρεάζονται από τον πληθωρισμό, την πολιτική της Federal Reserve και τις προσδοκίες των επενδυτών στην αγορά ομολόγων για την οικονομία, μεταξύ άλλων παραγόντων. Γενικά ακολουθούν την τροχιά της απόδοσης του 10ετούς ομολόγου, την οποία οι δανειστές χρησιμοποιούν ως οδηγό για την τιμολόγηση των στεγαστικών δανείων.
Η απόδοση του 10ετούς ομολόγου έχει ανέλθει στο υψηλότερο επίπεδο από το 2002 λόγω ανησυχιών για υψηλό πληθωρισμό, μεγάλα φορτία κρατικού χρέους και άλλους παράγοντες.
Η απόδοση διαμορφώθηκε στο 5,29% το μεσημέρι της Πέμπτης στην αγορά ομολόγων. Αυτό είναι πολύ πάνω από το επίπεδό του 3,97% πριν από την έναρξη του πολέμου με το Ιράν.
Στα τέλη Φεβρουαρίου, το μέσο επιτόκιο μιας 30ετούς στεγαστικής πίστης μειώθηκε για λίγο στο 5,98%, το χαμηλότερο επίπεδό του στα τέλη του 2022. Η αύξηση του επιτοκίου κατά 1,42 ποσοστιαίες μονάδες από τότε μεταφράζεται περίπου σε ένα επιπλέον μηνιαίο κόστος 376 $ για έναν δανειολήπτη που χρηματοδοτεί 400.000 $ με το τρέχον μέσο επιτόκιο στεγαστικού δανείου.
Ανάλογα με το εισόδημα, την πίστωση και άλλους παράγοντες του δανειολήπτη, μπορεί να πληρούν τις προϋποθέσεις για επιτόκιο για 30ετή υποθήκη που είναι κάτω ή πάνω από τον τρέχοντα μέσο όρο.
Η αγορά κατοικίας των ΗΠΑ βρίσκεται σε ύφεση από το 2022, όταν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων άρχισαν να ανεβαίνουν από τα χαμηλά της εποχής της πανδημίας. Οι πωλήσεις των κατοικιών που κατείχαν προηγουμένως οι ΗΠΑ ήταν ουσιαστικά σταθερές πέρυσι, παρέμειναν σε χαμηλό 30 ετών.
Τον περασμένο μήνα, η Εθνική Ένωση Μεσιτών δήλωσε ότι οι υπάρχουσες πωλήσεις κατοικιών μειώθηκαν κατά 2% τον Αύγουστο από τον Ιούλιο σε εποχικά προσαρμοσμένο ετήσιο επιτόκιο 3,98 εκατομμυρίων μονάδων. Αυτός ήταν ο πιο αργός ετήσιος ρυθμός τους σε περισσότερο από ένα χρόνο.
Η απότομη άνοδος των επιτοκίων στεγαστικών δανείων έχει κάνει πολλούς επίδοξους αγοραστές κατοικιών να θέτουν σε αναμονή τα σχέδιά τους για τα ψώνια του σπιτιού τους.
Οι αιτήσεις για στεγαστικά δάνεια, που περιλαμβάνουν δάνεια για αγορά κατοικίας ή αναχρηματοδότηση υπάρχοντος στεγαστικού δανείου, μειώθηκαν για πέμπτη συνεχή εβδομάδα την περασμένη εβδομάδα καθώς τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων συνέχιζαν να ανεβαίνουν, σύμφωνα με την Ένωση Τραπεζιτών Υποθηκών.
Τα υψηλότερα επιτόκια εμποδίζουν επίσης πολλούς ιδιοκτήτες σπιτιού να αναχρηματοδοτήσουν την υπάρχουσα υποθήκη τους. Οι αιτήσεις αναχρηματοδότησης στεγαστικών δανείων μειώθηκαν την περασμένη εβδομάδα στο χαμηλότερο επίπεδο από τον Ιανουάριο του 2025 και ήταν λιγότερο από το ήμισυ του ρυθμού του περασμένου έτους, σύμφωνα με το MBA.
