Επισκόπηση του κινδύνου πελάτη
Χρόνος ανάγνωσης 8 λεπτά
Ενώ οι επιχειρηματικές αποτυχίες έχουν φτάσει σε ιστορικά επίπεδα τους τελευταίους μήνες, η κατάσταση στη Μέση Ανατολή θα μπορούσε να εκμηδενίσει κάθε ελπίδα για επιστροφή σε ελεγχόμενες ζημίες. Σε αυτό το πλαίσιο, οι πάροχοι διαχείρισης εισπρακτέων λογαριασμών αναμένεται να είναι σε θέση να επιδείξουν ευελιξία και να προσαρμόσουν τις λύσεις και τις υπηρεσίες τους σε ένα περιβάλλον που έχει καταστεί δομικά αβέβαιο.
Μετά από ένα έτος 2025 που χαρακτηρίστηκε από όγκο ρεκόρ επιχειρηματικών αποτυχιών, ιδιαίτερα το τέταρτο τρίμηνο, η αρχή του 2026 δεν φαίνεται καλή. Σχεδόν 19.000 αστοχίες καταγράφηκαν τους πρώτους τρεις μήνες του έτους, αριθμός ακόμη υψηλότερος από τα πρώτα τρίμηνα του 2024 (18.100) και του 2025 (18.500). Κατά τη διάρκεια ενός κυλιόμενου έτους, 71.000 εταιρείες επηρεάζονται από νομικές διαδικασίες. “Επομένως, ο δείκτης ζημιών βρίσκεται στο υψηλότερο επίπεδο στη Γαλλία, ακόμη και αν ο ρυθμός ανάπτυξής της επιβραδύνεται. » σημειώνει ο Thierry Millon, διευθυντής σπουδών στο Altares. Πράγματι, αν και η αύξηση των χρεοκοπιών συνεχίζεται, ο ρυθμός της φαίνεται να επιβραδύνεται, έστω και αν παραμένει σημαντικός: η ανάπτυξη σε διάστημα ενός έτους έφτασε το 6,4% το πρώτο τρίμηνο του 2026 σε σύγκριση με ποσοστά 10% το 2024 και σχεδόν 40% το 2023. ΕΧΕΙ”Â Είναι ακόμη πιο απογοητευτικό καθώς η οικονομική ανάπτυξη αναμενόταν να βελτιωθεί στα τέλη του 2025 και στις αρχές του 2026, εξηγεί ο Christophe Cherry, περιφερειακός διευθυντής της Atradius Γαλλία-Βέλγιο-Λουξεμβούργο. Η πτώση των επιτοκίων και του επιπέδου του πληθωρισμού αλλά και η επιστροφή σε μια ορισμένη πολιτική σταθερότητας στη Γαλλία έδωσε πράγματι ελπίδες για απόδοση των επενδύσεων των επιχειρήσεων και της κατανάλωσης των νοικοκυριών. Η σύγκρουση στη Μέση Ανατολή, εάν διαρκέσει διαρκώς, θα μπορούσε να θέσει σοβαρά εμπόδια στις προοπτικές ανάπτυξης που αναμένονταν για φέτος.»
Η σύγκρουση στη Μέση Ανατολή ενδέχεται να αυξήσει τον κίνδυνο των πελατών
Πράγματι, ο πόλεμος στη Μέση Ανατολή, ο οποίος τώρα προστίθεται στην πρώτη γραμμή στην Ουκρανία, ενισχύει τον κίνδυνο πληθωρισμού που οφείλεται ιδίως στην αύξηση των τιμών της ενέργειας. “Η αύξηση της τιμής του πετρελαίου και στη συνέχεια της τιμής του φυσικού αερίου που θα ακολουθήσει πιέζει τα περιθώρια κέρδους πολλών εταιρειών και αποδυναμώνει τις ταμειακές ροές τους, διευκρινίζει ο Laurent Treilhes, πρόεδρος της εκτελεστικής επιτροπής της Allianz Trade. Το πλαίσιο είναι ακόμη πιο τεταμένο δεδομένου του δημόσιου ελλείμματος της Γαλλίας, των περιθωρίων ελιγμών της κυβέρνησης για ανάκαμψη ή δημιουργίας ενεργειακής ασπίδας, καθώς το 2022 στην αρχή της σύγκρουσης στην Ουκρανία, είναι σήμερα πολύ περιορισμένα.»
Ορισμένοι τομείς δραστηριότητας θα μπορούσαν επίσης να υποφέρουν περισσότερο από άλλους από αυτή την κατάσταση. “Αυτό ισχύει για παράδειγμα για τομείς που εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από το κόστος της ενέργειας, όπως οι οδικές μεταφορές, διευκρινίζει ο Thierry Millon. Αυτός ο τομέας, που βρίσκεται ήδη σε ένταση το 2025, και ο οποίος ταυτόχρονα πρέπει να πραγματοποιήσει την ενεργειακή του μετάβαση, υποφέρει σήμερα πολύ σημαντικά από την άνοδο των τιμών του πετρελαίου, η επίπτωση της οποίας στο λειτουργικό κόστος είναι πολύ βαριά. Η τοποθέτηση στην εταιρεία Ziegler France στις αρχές Μαρτίου δείχνει τέλεια τις δυσκολίες των οδικών μεταφορέων.» Επιπλέον, μέχρι σήμερα, η μόνη ενίσχυση που χορηγεί η κυβέρνηση σε τομείς που επλήγησαν από την κρίση στη Μέση Ανατολή αφορά μεταφορείς, ψαράδες και αγρότες.
Άλλοι τομείς δραστηριότητας, συμπεριλαμβανομένων των προϊόντων παραγωγής ή των αγαθών που διέρχονται από τα στενά του Ορμούζ, θα μπορούσαν επίσης να επηρεαστούν από συγκρούσεις στη Μέση Ανατολή. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τον αγροτικό τομέα, ο οποίος σύντομα θα χρειαστεί αζωτούχα λιπάσματα, μεγάλο μέρος της παραγωγής του οποίου κυκλοφορεί μέσω του στενού του Ορμούζ. “Ορισμένοι κατασκευαστές, ιδιαίτερα στη βιομηχανία τροφίμων, παρακολουθούν προσεκτικά τα επίπεδα των αποθεμάτων τους και αναλύουν ποιες θα μπορούσαν να είναι οι εναλλακτικές τους λύσεις όσον αφορά τις εμπορικές οδούς για να αποφύγουν διαταραχές στην αλυσίδα εφοδιασμού τους.“, διευκρινίζει η Carine Pichon, γενική διευθύντρια για τη Γαλλία, την Αφρική και τη Δυτική Ευρώπη της Coface. Πέρα από ένα δύσκολο γεωπολιτικό πλαίσιο, το τρέχον υψηλό επίπεδο ζημιών θέτει επίσης υπό αμφισβήτηση τις οικονομικές (ανεπαρκές κεφάλαιο), τις υλικοτεχνικές (μη ανθεκτική αλυσίδα εφοδιασμού) ή τις διαρθρωτικές (ελλιπής ψηφιοποίηση) αδυναμίες της γαλλικής επιχειρηματικότητας.
Οι όροι πληρωμής είναι ακόμη πολύ μεγάλοι
«ÂΓια να αντιμετωπίσουν τις τρέχουσες δυσκολίες, οι πιο ευάλωτες εταιρείες προσπαθούν πάντα να εκμεταλλευτούν τις προθεσμίες πληρωμών μεταξύ των εταιρειών προκειμένου να αντισταθμίσουν τη συρρίκνωση των ταμειακών ροών, σημειώνει ο Thierry Millon. Εάν, το 2025, η καθυστέρηση πληρωμής έφτασε στο υψηλότερο επίπεδο από τον Covid, πέραν των 14 ημερών, ενισχύοντας έντονα τον εμπορικό κίνδυνο, η τροχιά ωστόσο άρχισε να αντιστρέφεται στο τέλος του τελευταίου τριμήνου.» Σύμφωνα με την Altares, οι καθυστερήσεις ήταν, στο τέλος του 2025, 13,4 ημέρες. Η κατάσταση στο μέτωπο των προθεσμιών πληρωμών θα μπορούσε επίσης να βελτιωθεί τα επόμενα χρόνια με την εφαρμογή από τον Σεπτέμβριο του 2026 της μεταρρύθμισης για την ηλεκτρονική τιμολόγηση. Η αυτοματοποίηση των διαδικασιών που συνδέονται με την επεξεργασία τιμολογίων θα πρέπει στην πραγματικότητα να αφήσει λιγότερο περιθώριο στις εταιρείες να παίξουν με τις προθεσμίες πληρωμής. Προς το παρόν, εξακολουθούν να παραμένουν υπερβολικά μεγάλοι, ιδιαίτερα για τις VSE και τις ΜΜΕ που δεν έχουν απαραίτητα επαρκή ταμειακή ροή για να τις υποστηρίξουν. Εγγύηση ότι η κατάσταση παραμένει περίπλοκη, οι πληρωμές που υπερβαίνουν τις 45 ημέρες αυξάνονται και αντιπροσωπεύουν το 55% των χρόνων πληρωμής (έναντι 49,2% το 2025), σύμφωνα με τους ερωτηθέντες του βαρόμετρου κινδύνου πελατών της Allianz Trade για το 2026. Οι απλήρωτοι λογαριασμοί αυξάνονται επίσης: το 67% των ερωτηθέντων έπρεπε να αντιμετωπίσει τουλάχιστον έναν απλήρωτο λογαριασμό το 2025, έναντι 62,5% το 2024 και 50,9% το 2023.Ακόμη περισσότερο από την παράταση των όρων πληρωμής, είναι η αύξηση της συχνότητας των απλήρωτων οφειλών που αποδυναμώνει σοβαρά τις επιχειρήσεις.», τονίζει ο Laurent Treilhes.
Για το 2026, λοιπόν, οι επιχειρήσεις παραμένουν σε κλίμα αβεβαιότητας. Σύμφωνα με την Allianz Trade, το 85% των διευθυντών φοβάται αύξηση των χρεοκοπιών φέτος (αύξηση 4 μονάδων σε σύγκριση με το 2025), το 68% αύξηση των απλήρωτων χρεών (+0,5 ποσοστιαία μονάδα σε σύγκριση με το 2025) και 32% αύξηση των όρων πληρωμής (στάσιμος σε σύγκριση με το 2025). πέρυσι). “Για τα επόμενα χρόνια, η μείωση του όγκου της δραστηριότητας και η πτώση της κερδοφορίας παραμένουν οι βασικές ανησυχίες των ηγετών των επιχειρήσεων, διευκρινίζει ο Laurent Treilhes. Από την άλλη πλευρά, η παγκόσμια γεωπολιτική αστάθεια έχει αυξηθεί πολύ και γίνεται ο τρίτος κίνδυνος που αναφέρεται.»
Σε αυτό το πλαίσιο, η διαχείριση των απαιτήσεων και η πρόβλεψη κινδύνων είναι καθοριστικής σημασίας για την αποφυγή των επιπτώσεων των πολιτικών και οικονομικών αβεβαιοτήτων στην οικονομική υγεία των εταιρειών.
Πιο προληπτική διαχείριση κινδύνου πελατών
Μια κατάσταση που θα πρέπει να ενθαρρύνει την υιοθέτηση ολοένα και πιο ακριβών μοντέλων για την απόκτηση μεγαλύτερης προβλεψιμότητας στη διαχείριση θέσης πελατών. “Αντιμέτωποι με την τρέχουσα αστάθεια, οι δυνατότητες πρόβλεψης κάνουν τη διαφορά, όχι μόνο για τη διατήρηση των μετρητών αλλά και για την καθοδήγηση επιχειρηματικών στρατηγικών, διευκρινίζει ο Thierry Millon. Για το σκοπό αυτό, τα οικονομικά τμήματα και οι διαχειριστές πιστώσεων χρειάζονται μια πιο προληπτική ανάγνωση των μοντέλων κινδύνου και διαχείρισης πελατών και προμηθευτών. πιο δυναμικές προβλέψεις για την καλύτερη πρόβλεψη αθέτησης, καθυστέρησης πληρωμής ή αίτησης πληρωμής.» Αυτή η ανάγκη θα πρέπει να ωθήσει τις εταιρείες να επενδύσουν περισσότερο σε νέες τεχνολογίες. ΕΧΕΙ”Σε κάθε περίπτωση θα πρέπει να γίνουν ορισμένες επενδύσεις για την τήρηση κανονισμών, όπως αυτοί που σχετίζονται με την εφαρμογή της ηλεκτρονικής τιμολόγησης, τη συμμόρφωση ή ακόμα και τον αντίκτυπο του άνθρακα» προσθέτει ο Thierry Millon. Οι επιχειρήσεις δεν πρέπει επίσης να υστερούν στην τεχνητή νοημοσύνη. Αυτές οι τεχνολογίες πρέπει να ενσωματωθούν εγγενώς στα υπάρχοντα εργαλεία (ERP, CRM, διαχείριση εφοδιαστικής αλυσίδας), προκειμένου να αξιοποιηθούν με τον καλύτερο τρόπο όλα τα δεδομένα, να τελειοποιηθεί η ανάλυση κινδύνου και να ενισχυθούν οι διαδικασίες ελέγχου. Επιπλέον, οι περισσότεροι επαγγελματίες διαχείρισης εισπρακτέων λογαριασμών περιλαμβάνουν πλέον αυτές τις τεχνολογίες στα εργαλεία τους για να υποστηρίξουν τις εταιρείες στις προσπάθειές τους σε αυτόν τον τομέα και να τους επιτρέψουν να ενισχύσουν την προσαρμοστικότητά τους σε ένα ασταθές περιβάλλον.
