Μεγαλώνοντας, η Jannese Torres είδε μόνο τους άνδρες της οικογένειάς της να παίρνουν οικονομικές αποφάσεις.
«Οι γυναίκες διαχειρίζονταν τον καθημερινό προϋπολογισμό και φρόντιζαν να πληρώνονταν όλοι οι λογαριασμοί, αλλά οι άντρες ήταν αυτοί που έκαναν τις «μεγάλες» συζητήσεις», είπε. Τα χρηματοοικονομικά προϊόντα ήταν κάτι που φοβόταν – οι γονείς της είχαν χρέη πιστωτικών καρτών στα 20 τους, αναγκάζοντάς τους να κηρύξουν πτώχευση.
Όταν η Torres έγινε μητέρα πέρυσι, ήξερε ότι ήθελε κάτι διαφορετικό για την κόρη της. «Ο στόχος μου είναι να βεβαιωθώ ότι έχει όσο το δυνατόν περισσότερες επιλογές, γιατί δεν τις είχα για τον εαυτό μου», είπε ο Torres, 40 ετών, παρουσιαστής του δημοφιλούς podcast Yo Quiero Dinero και συγγραφέας του Financially Lit!: The Modern Latina’s Guide to Level Up Your Dinero & Become Financially Poderosa.
Σύμφωνα με τον Torres, η 15 μηνών κόρη της έχει συγκεντρώσει περίπου 13.000 δολάρια σε λογαριασμούς, συμπεριλαμβανομένου ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου 529 κολεγίων (που έχει φορολογικά πλεονεκτήματα παρόμοια με έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης), έναν επενδυτικό λογαριασμό μεσιτείας και τον Roth IRA (στον οποίο μπορεί να έχει πρόσβαση όταν ενηλικιωθεί). Αυτό το τελευταίο περιορίζεται σε όσους κερδίζουν εισόδημα, αλλά το νήπιο καλύπτεται και αυτό: όταν εμφανίζεται στο περιεχόμενο των μέσων κοινωνικής δικτύωσης του Torres, κερδίζει μια αμοιβή 625 $ για μόντελινγκ. Η Τόρες εκτιμά ότι αν αφήσει στην άκρη 2.000 δολάρια το μήνα για τα επόμενα 17 χρόνια, η κόρη της θα γίνει εκατομμυριούχος μέχρι τα 18 της.
Τώρα λέει στους 100.000 followers της πώς μπορούν να προετοιμάσουν τα παιδιά τους για οικονομική επιτυχία.
Ένα αυτοαποκαλούμενο «παιδί της πρώτης γενιάς που δεν έμαθε σκατά για τα χρήματα», ο Τόρες μεγάλωσε σε μια οικογένεια Πουέρτο Ρίκο στο Νιου Τζέρσεϊ. Ενδιαφέρθηκε για τα προσωπικά οικονομικά στα 20 της, όταν απολύθηκε από τη δουλειά ως μηχανικός ιατρικών συσκευών και ξεκίνησε ένα blog τροφίμων που άρχισε να φέρνει κάποιο εισόδημα.
Καθώς διάβαζε για το κίνημα Fire (οικονομική ανεξαρτησία/πρόωρη συνταξιοδότηση), βρήκε έλλειψη φωνών Λατίνα. Άρχισε λοιπόν να μιλά για αυτό. Σήμερα, ο Τόρες καλύπτει την αυτοαπασχόληση και την οικοδόμηση πλούτου των γενεών, αλλά και θέματα όπως η φορολογική νομοθεσία του Πουέρτο Ρίκο και η αποπληρωμή της χρηματοδότησης του ICE – ζητήματα που έχουν μεγάλο αντίκτυπο στην κοινότητα των Λατίνων.
Η Torres μίλησε με τον Guardian για την κατάσταση των αποταμιεύσεων της κόρης της, γιατί η αποταμίευση στην πραγματικότητα καταλήγει στο να κερδίζει περισσότερα και για τις χειρότερες οικονομικές συμβουλές που της έχουν δοθεί ποτέ.
Έγινες μαμά πέρυσι. Ποια είναι η προσέγγισή σας στα οικονομικά της κόρης σας;
Ο στόχος είναι απλώς να υπάρχουν διαφορετικά χρηματικά ποσά για διάφορους σκοπούς, είτε θέλει να αγοράσει το πρώτο της σπίτι όταν αποφοιτήσει από το γυμνάσιο είτε θέλει να ξεκινήσει μια επιχείρηση είτε θέλει να πληρώσει για το κολέγιο. Όλος μου στόχος είναι να βεβαιωθώ ότι έχει όσο το δυνατόν περισσότερες επιλογές, γιατί δεν το είχα αυτό για τον εαυτό μου.
Ποια είναι τα μεγαλύτερα εμπόδια για τους γονείς να διαθέσουν χρήματα για τα παιδιά τους;
Η έλλειψη επίγνωσης είναι εμπόδιο για πολλούς ανθρώπους. Η γονεϊκότητα καταναλώνει τα πάντα και αυτά τα πράγματα μπορεί να παραγκωνιστούν. Αλλά είναι σημαντικό, γιατί γνωρίζουμε τη δύναμη του σύνθετου τόκου όταν ξεκινάς νέος – αν είχα ξεκινήσει να επενδύω με την πρώτη μου δουλειά συμβούλου κατασκήνωσης στα 14, πιθανότατα θα μπορούσα να είχα επταψήφια καθαρή αξία μέχρι τα 30 μου.
Ένα πράγμα που βρίσκω, ειδικά γύρω από τους 529 λογαριασμούς, είναι το άγχος να ανησυχείτε ότι το παιδί σας δεν θέλει να πάει στο κολέγιο. Μου αρέσει να υπενθυμίζω στους ανθρώπους ότι δεν χρειάζεται να το χρησιμοποιήσετε μόνο για πτυχίο πανεπιστημίου. Μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για τεχνική σχολή, ιδιωτικά λύκεια, εμπορικές σχολές. Και επίσης, από το 2024, μπορείτε να μεταφέρετε έως και 35.000 $ σε έναν IRA για το παιδί σας. Υπάρχουν τόσοι πολλοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να επαναχρησιμοποιήσετε τα χρήματα, μεταξύ άλλων για ένα άλλο παιδί.
Προσωπικά ενθουσιάστηκα όταν έμαθα ότι μπορείτε να ζητήσετε από φίλους και συγγενείς να στέλνουν συνεισφορές σε έναν λογαριασμό 529. Όλοι είναι πραγματικά ενθουσιασμένοι και το υποστήριξαν, και τότε έχετε αυτή τη συλλογική ενέργεια γύρω από τη δημιουργία της επόμενης γενιάς για επιτυχία.
Έχετε πει ότι οι αποταμιεύσεις που δημιουργείτε για την κόρη σας θα μπορούσαν να αυξηθούν σε περισσότερα από 1 εκατομμύριο $ μέχρι τα 18 της, χρησιμοποιώντας μια μηνιαία επένδυση 2.000 $. Είναι αυτό το είδος εξοικονόμησης ρεαλιστικό για τις περισσότερες οικογένειες;
Το κόστος ζωής και το κόστος της φροντίδας των παιδιών συνέχισαν να αυξάνονται. Ετσι, [for many families] Ακόμη και η εύρεση επιπλέον 50 έως 100 $ το μήνα για να τα βάλεις σε έναν από αυτούς τους λογαριασμούς μπορεί να είναι εξαιρετικά απαγορευτική. Αλλά όταν εξετάζουμε την ικανότητα να συνεισφέρουν οι φίλοι και η οικογένεια, νομίζω ότι αυτό την καθιστά λιγότερο επιβάρυνση. Είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι αυτό μπορεί να είναι ένα ομαδικό έργο.
Μου αρέσει να υπενθυμίζω στους ανθρώπους ότι κάτι είναι καλύτερο από το τίποτα. Ειδικά αν προέρχεστε από ένα υπόβαθρο όπου δεν είχατε καμία οικονομική βοήθεια και έπρεπε να αναλάβετε αυτό το φοιτητικό χρέος. Απλά σκεφτείτε να αφαιρέσετε έστω και το ένα τέταρτο αυτού του άγχους για την επόμενη γενιά.
Όταν μιλάτε ότι η αποταμίευση στο κολέγιο είναι ένα ομαδικό έργο, πώς μιλάτε για αυτό με την οικογένειά σας; Πιστεύετε ότι η προσέγγιση είναι διαφορετική για την κοινότητα των Λατίνων;
Είμαστε μια κουλτούρα με γνώμονα την κοινότητα, αλλά ταυτόχρονα, υπάρχει αυτή η έλλειψη κατανόησης αυτών των επενδυτικών λογαριασμών. Οι μεγαλύτεροι, ειδικά, θέλουν να δουν κάτι απτό με τα χρήματά τους. Τα ακίνητα είναι ένα τόσο ισχυρό πράγμα στην κοινότητά μας. θεωρείται ως η κορυφή της οικοδόμησης πλούτου, επειδή μπορείτε να δείτε το σπίτι, ενώ η έννοια της αγοράς μετοχών σε μια εταιρεία δεν έχει πολύ νόημα για τους ανθρώπους, εκτός εάν βρίσκεστε σε αυτόν τον κόσμο των οικονομικών.
Για την κόρη μου, έπρεπε να εξηγήσω στους ανθρώπους: τα παιχνίδια μαζεύουν σκόνη. Ξεπερνάει τα ρούχα. Πάντα θα υπάρχει μια νέα τάση. Γνωρίζοντας όμως πόσο επιδραστικά ήταν τα φοιτητικά δάνεια ύψους 50.000$ στο προσωπικό μου ταξίδι – μου πήρε σχεδόν 15 χρόνια για να τα ξεπληρώσω – σκέφτομαι όλα όσα θα μπορούσα να είχα κάνει αν δεν είχα κάτι τέτοιο. Προσπαθώ να υπενθυμίσω στους ανθρώπους πόσο ισχυρό μπορεί να είναι αυτό ως δώρο. Τους θυμίζω, ξέρει ότι την αγαπάς ακόμα κι αν δεν της κάνεις ένα φυσικό δώρο κάθε γιορτή.
Ποια είναι η καλύτερη συμβουλή σας για εξοικονόμηση κτιρίων;
Είναι εύκολο να πεις στους ανθρώπους να αποταμιεύουν, αλλά για μένα, αυτό που ήταν πραγματικά ισχυρό είναι να μάθω πώς να κερδίζω επιπλέον χρήματα. Όταν δούλευα την εταιρική μου δουλειά, έβγαζα πάνω από 100.000 $ το χρόνο και είχα ακόμα [content creation] πλαϊνή φασαρία. Όχι μόνο ήταν ένας διασκεδαστικός τρόπος να εκφράσω τα δημιουργικά μου πάθη, αλλά έφερε επίσης επιπλέον 2.000 έως 3.000 $ το μήνα για να ρίξω το χρέος του φοιτητικού μου δανείου.
Υπάρχουν τόσα πολλά που μπορείτε να κόψετε από τον προϋπολογισμό σας μέχρι να καταστεί μη βιώσιμο. Στη συνέχεια, πρέπει να μάθετε πώς να κερδίσετε επιπλέον χρήματα.
Έχετε γράψει ότι έχετε πολλές εισοδηματικές ροές, συμπεριλαμβανομένης της ενοικίασης ακινήτου στο Πουέρτο Ρίκο και της διδασκαλίας ενός μαθήματος Zumba. Είναι ρεαλιστικό το να έχεις μια παρέα φασαρία για όλους;
Νομίζω ότι όποιος θέλει μπορεί να το κάνει. Υπάρχουν μερικοί άνθρωποι που δεν θέλουν να ασχοληθούν με τίποτα από τα πράγματα που συνεπάγεται η λειτουργία αυτού του είδους της επιχείρησης. Εάν αυτή είναι η νοοτροπία σας, προφανώς αυτό δεν είναι για εσάς. Αλλά αν είστε εκ φύσεως περίεργος άνθρωπος, εάν έχετε δεξιότητες υψηλής αξίας, μπορείτε να μάρκετινγκ, νομίζω ότι ο καθένας μπορεί να το κάνει.
Δεν χρειάζεται να δημιουργήσετε μια ολόκληρη επιχείρηση. Υπάρχει η οικονομία συναυλιών και ιστότοποι όπως το Fiverr και το Upwork και μέρη όπου μπορείτε να βρείτε εύκολα ανεξάρτητη εργασία. Χρειάζεται απλώς ένα επίπεδο ενέργειας «θα το καταλάβω».
Ποια είναι η χειρότερη συμβουλή για χρήματα που σας έχουν δώσει ποτέ;
«Μην πάρεις πιστωτική κάρτα, γιατί θα σου καταστρέψουν τη ζωή». Αυτό ήταν το μάθημα που μοιράστηκαν οι γονείς μου, γιατί τρελάθηκαν με τις πιστωτικές κάρτες στα 20 τους και κατέληξαν να κηρύξουν πτώχευση.
Είχα ενσταλάξει μέσα μου τον φόβο του Θεού όταν επρόκειτο για τις πιστωτικές κάρτες μέχρι που συνειδητοποίησα ότι υπάρχει αυτός ο άλλος κόσμος των ταξιδιωτικών ανταμοιβών: να μπορώ να αναβαθμίζω πτήσεις και να κάνω κράτηση δωρεάν ξενοδοχείων. Από το να φοβάμαι τις πιστωτικές κάρτες έχω πάει στο μόνο πληρώνω τους λογαριασμούς μου με πιστωτικές κάρτες. Νομίζω ότι θα πρέπει να είστε περίεργοι και να μάθετε πώς λειτουργούν αυτά τα προϊόντα και να τα χρησιμοποιείτε προς όφελός σας. Για παράδειγμα, η κόρη μου έχει ήδη πιστωτικό σκορ, γιατί την έβαλα ως εξουσιοδοτημένο χρήστη στην κάρτα μου. Έτσι, μπορεί να έχει πιστωτικό σκορ 800 για να πάρει το πρώτο της διαμέρισμα όταν είναι έτοιμη.
[Editor's note: Adding a child or teen as an authorized user on your credit card can give them a head start on building credit – but any negative activity, like late payments, will affect their credit score too.]
Τι είναι ένα κομμάτι της συμβατικής σοφίας για τα προσωπικά οικονομικά που σας τρελαίνει;
Ότι πρέπει να είστε απαλλαγμένοι από χρέη πριν ξεκινήσετε να επενδύετε. Πολλοί από εμάς δεν μπορούμε να χρηματοδοτήσουμε ένα εξαψήφιο πτυχίο ή ένα σπίτι μόνοι μας. Το χρέος είναι μια πραγματικότητα του κόσμου μας. Αν περιμένετε μέχρι να μην χρεωθείτε για να επενδύσετε, πιθανότατα δεν θα ξεκινήσετε ποτέ. Και γνωρίζουμε ότι το πιο δυνατό πράγμα που μπορείτε να έχετε είναι ο χρόνος στην αγορά.
Προφανώς θέλετε να αντιμετωπίσετε πράγματα που κάνουν τη ζωή πιο δύσκολη, όπως το χρέος πιστωτικών καρτών με υψηλά επιτόκια, αλλά όταν πρόκειται για φοιτητικά δάνεια και στεγαστικά δάνεια, δεν χρειάζεται να περιμένετε μέχρι να απαλλαγείτε από τα χρέη για να αρχίσετε να επενδύετε. Αυτό είναι ίσως το χειρότερο πράγμα που μπορείς να κάνεις.
Τι μαθήματα χρημάτων σου εύχεσαι είχατε μάθει νωρίτερα και είστε αποφασισμένοι να το μεταδώσετε στην κόρη σας;
Όταν μεγάλωνα, είδα ότι οι άντρες της οικογένειας έπαιρναν τις οικονομικές αποφάσεις. Οι γυναίκες διαχειρίζονταν τον καθημερινό προϋπολογισμό και φρόντιζαν να πληρώνονται όλοι οι λογαριασμοί, αλλά οι άντρες ήταν αυτοί που έκαναν τις συζητήσεις «μεγάλων». Τώρα συνειδητοποιώ ότι έχω όλες τις δυνατότητες να το κάνω και να δείξω στην κόρη μου αυτή μπορεί να είναι η τροφή, μπορεί να βγάλει όλα τα χρήματα και οι γυναίκες είναι εξίσου ικανές.
Θα της μάθω πώς να χρησιμοποιεί τα χρήματα ως εργαλείο και να ξέρει ότι τα χρήματα δεν κάνουν τίποτα που δεν του λες να κάνει. Εφόσον του δίνετε καλές οδηγίες, θα κάνει καλά πράγματα.
